Préstamos personales: ¿Necesitas dinero rápido?

Los préstamos personales es un tipo de financiación que usualmente conceden las entidades bancarias, las cajas de ahorro, o los prestamistas online. En un préstamo personal, el cliente debe realizar pagos mensuales fijos o cuotas, un plazo que puede ser desde 30 días, hasta 2 años.

Ya sea que estés intentando consolidar una deuda con intereses bajos, o poner en marcha un negocio. Incluso si solo quieres pagar una factura médica, el préstamo personal puede ser ideal para alcanzar este propósito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos personales pueden ser caros, comparados con otros tipos de financiación.

¿Para qué se utilizan los préstamos personales?

Algo que debemos destacar es que los préstamos personales brindan mucha flexibilidad en cuanto a la forma en que se utilizan. En la mayoría de los casos, este tipo de préstamos online no están garantizados. Lo anterior significa que los clientes no necesitan aportar una garantía para que el banco conceda la financiación.

No obstante, existen créditos personales con garantía, los cuales exigen que los clientes utilicen una cuenta de ahorros o cualquier otro activo como garantía. Esto en caso de que se presente el impago del préstamo. Otra característica del crédito personal tiene que ver con que a menudo se ofrecen con tasas de interés fijas o variables.

Y como se mencionaba anteriormente, el crédito personal puede tener plazos de pago que van desde unos pocos meses, hasta varios años, incluso algunos pueden extenderse mucho más.

En cuanto al propósito para el que se pueden usar los préstamos personales, los más comunes son los siguientes.

  • Consolidación de deuda, particularmente la deuda de tarjetas de crédito.
  • También para el pago de facturas médicas.
  • Reformas y renovaciones en el hogar.
  • Gastos de boda, divorcio, mudanza, vacaciones, etc.
  • La compra de muebles o electrodomésticos.

A pesar de lo anterior, es importante considerar que algunos bancos e instituciones crediticias, pueden tener restricciones respecto a cómo se puede usar el dinero del préstamo. Por lo tanto, recomendamos consultar de antemano con el prestamista para asegurarse de que se pueda utilizar el préstamo para el propósito deseado.

¿Cuál es el mejor momento para solicitar un préstamo personal?

Aunque es verdad que podemos utilizar los préstamos personales para prácticamente cualquier cosa, eso no significa que siempre sea una buena idea solicitarlos. La mayoría de las veces el mejor momento para pedir un préstamo personal es cuando se puede mejorar nuestra situación financiera, o cuando se pueden obtener los fondos que se necesitan.

Consolidación de deudas

Si actualmente tienes una deuda de tarjeta de crédito con un interés muy alto, es posible que puedas ahorrar algo de dinero liquidando el adeudo con un préstamo personal que te brinde un interés más bajo. Incluso si no ahorras en intereses, el crédito personal te permite acceder a un plazo de pago estructurado.

Reformas de vivienda

Otra situación en la que es conveniente solicitar préstamos personales online, es cuando necesitas realizar una reforma en tu vivienda. De hecho, este tipo de financiación es una mejor opción en comparación con el préstamo de garantía hipotecaria o una línea de crédito.

Gastos de imprevistos

Si no has podido ahorrar para imprevistos, el préstamo personal te puede ayudar a solventar este tipo de gastos. Por lo tanto, si pierdes tu trabajo, tu coche se descompone, o necesitas reparar un electrodoméstico, el crédito personal puede darte la tranquilidad que requieres en esos momentos de urgencia.

¿Qué considerar al comparar préstamos personales online?

Tal como sucede con cualquier otro producto financiero, es fundamental comparar entre las diferentes alternativas de créditos online antes de solicitar uno. Incluso si recibes una oferta de tu banco actual, a menudo encontrarás una oferta crediticia más atractiva.

Entre los distintos aspectos a considerar al comparar préstamos personales, destacamos los siguientes:

La tasa de interés

La tasa de interés en un préstamo personal representa el costo de solicitar dinero prestado. En este tipo de financiación la tasa de interés que se suele aplicar es la TAE o Tasa Anual Equivalente. Esta puede variar significativamente dependiendo del importe del préstamo y del plazo de devolución.

El plazo del préstamo

Esto es algo que también varía de un prestamista a otro, sin embargo, lo importante a considerar es que el tiempo que se tiene para devolver el préstamo afecta la cuota mensual.

Por ejemplo, si un prestamista te ofrece un plazo de devolución de 3 años, y otro te brinda un plazo de 2 años, el pago mensual puede ser mucho más alto con la segunda opción. También es posible ahorrar en intereses con el préstamo a corto plazo.

Comisiones en los préstamos personales

Junto con los intereses, algunos prestamistas también aplican comisiones que podrían incrementar el costo total del préstamo. Si bien es posible que no se cobre comisión por apertura, es muy común que los bancos e instituciones financieras, cobran una comisión por impago, o por amortización, si se opta por cancelar el préstamo antes de tiempo.

Tiempo de aprobación en los préstamos personales

Aunque en muchos casos se aprueba una solicitud de préstamo personal al día siguiente , o incluso en unos cuantos minutos, algunos prestamistas pueden tardar más tiempo. Por lo tanto, se debe considerar cuán rápido será aprobado el préstamo y depositado el dinero en la cuenta bancaria.

¿Qué toman en cuenta los bancos para conceder préstamos personales?

A continuación te compartimos algunos factores que los prestamistas toman en cuenta para conceder créditos personales.

  • El puntaje crediticio. Básicamente es una instantánea de tu historial crediticio general. Por lo tanto, cuanto más alto sea, mayores serán tus oportunidades de obtener un préstamo personal.
  • Los ingresos. Es decir, tu capacidad o solvencia económica para devolver el préstamo personal. Los bancos y otros prestamistas consideran la relación deuda-ingresos para aprobar o no la financiación. Si esta proporción es baja, significa que es más factible que puedas cubrir las cuotas ya que no tienes demasiadas deudas.
  • Informe de crédito. Además del puntaje crediticio, los prestamistas también toman en cuenta el informe de crédito. Esto es para asegurarse que no existen elementos negativos que puedan afectar la decisión. Lo que se busca son pagos atrasados, cuentas de cobranza, ejecución hipotecaria, etc.

Préstamos personales con ASNEF

Otro aspecto a destacar con respecto a los préstamos personales es que también se conceden a personas que se encuentran registradas en ficheros de morosos. Es decir, actualmente se pueden obtener préstamos personales con ASNEF, aunque en la mayoría de los casos la deuda no tiene que ser con otra entidad crediticia.

¿Qué significa ASNEF?

ASNEF son las siglas que corresponden a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Dicha asociación se encuentra gestionada por la empresa EQUIFAX, y en ella se agrupan todo tipo de entidades financieras, incluyendo además operadoras telefónicas, aseguradoras, y establecimientos comerciales.

La asociación opera como un vínculo entre las instituciones públicas, las entidades crediticias, y el consumidor. Esto se debe a que en sus ficheros de morosidad incorpora personas físicas y empresas.

Cabe hacer la aclaración que ASNEF y RAI no son lo mismo, ya que ASNEF se encarga de registrar todas las deudas que presentan impago, mientras que RAI se enfoca más en los pagarés, los cheques, y las letras de cambio.

Causas por las que puedes aparecer en ASNEF

Muchas personas no lo saben, pero cuando no se devuelve un préstamo personal en el plazo indicado, se puede quedar registrado en ASNEF. De hecho, si la deuda no se liquida luego del tercer plazo de impago, prácticamente de forma automática, ese deudor pasa a formar parte de este fichero de morosos.

Lo anterior sin importar el importe del préstamo personal, o si se trata de créditos rápidos. También es conveniente aclarar que solamente se puede aparecer en ASNEF cuando la deuda sea con bancos o instituciones crediticias. Es decir, el impago en los préstamos entre particulares a menudo no se traduce en el registro de morosos.

Además, una persona puede quedar registrada en el fichero de morosos ASNEF tanto si no liquida un préstamo personal con bancos, así como con los préstamos personales en línea. Por lo tanto, la única forma garantizada de no aparecer en ASNEF es pagando la deuda del préstamo en el plazo acordado.

¿Qué sucede si estas registrado en el fichero ASNEF?

Esta es una pregunta muy importante ya que muchas veces las personas no se dan cuenta que ya forman parte de este fichero. Lo cierto es que cuando alguien es agregado a la lista de morosos de ASNEF, la mayoría de los bancos e instituciones crediticias, no concederán ningún tipo de financiación debido al riesgo de impago.

Debido a que los bancos y otras empresas de financiación consultan regularmente la base de datos de ASNEF, conocen de antemano quiénes representan un potencial riesgo de impago. Hay que decir sin embargo, que muchas empresas de créditos ofrecen préstamos personales con ASNEF, aunque en la mayoría de los casos los intereses suelen ser demasiado altos.

¿Cómo saber si estas en ASNEF?

Es difícil no darse cuenta que estas registrado en ASNEF, ya que esta asociación usualmente envía al deudor una notificación indicando este asunto. De hecho, en la mayoría de los casos siempre se comunica de forma oficial, y también a través del correo postal.

¿Se puede salir de ASNEF? ¿Cómo?

Una vez que una persona queda registrada en un fichero de morosos, la pregunta que se hacen es: ¿se puede salir de ASNEF? La respuesta a esta pregunta es tan sencilla, como complicada, ya que para salir de ASNEF basta simplemente con liquidar la deuda.

En caso de que sea imposible pagar lo que se debe, el moroso puede optar por esperar a que la deuda prescriba. El problema con esto es que durante todo ese tiempo será prácticamente imposible conseguir una financiación.

Ya pagué mi préstamo personal, pero aún aparezco en ASNEF

En un mundo ideal, al liquidar tu deuda con el banco o cualquier otro prestamista, tu nombre debería ser eliminado de la lista de morosos de ASNEF. Sin embargo, en el mundo real las cosas no siempre suceden de esa manera. Lo cierto es que a menudo las entidades crediticias no agilizan o sencillamente nunca llevan a cabo el trámite de darte de baja de ASNEF.

Por ello, la mayoría de las veces lo más recomendable es establecer contacto con EQUIFAX y solicitar que tu nombre sea eliminado del fichero. En este caso solo tienes que escribir un correo electrónico a la siguiente dirección: sac@equifax.es.

Minicréditos o préstamos personales con ASNEF

Por lo general la gente piensa que los minicréditos con ASNEF son el único tipo de financiación que se concede a personas que se encuentran registradas en dicho fichero. Este pensamiento usualmente se asocia con el hecho de que los bancos y empresas crediticias, conceden préstamos de pequeña cuantía.

Por lo tanto, lo normal es que ofrecen minicréditos con ASNEF online con un importe máximo de hasta 1,000€. A pesar de ello, este tipo de financiación no es la única disponible, ya que se puede obtener un préstamo personal con ASNEF donde se concedan importes más elevados.

Como resultado, en estos préstamos online personales con ASNEF es común que se le pida al cliente la nómina, además de otras garantías.

En cualquier caso, no debemos olvidar que los préstamos con ASNEF en Internet, a menudo tienen una TAE mayor a la de otro tipo de créditos. Esto se debe a que el banco o cualquier prestamista esta poniendo en riesgo su dinero.

Lo que sucede es que una persona que ya ha incurrido en el impago previamente, es muy probable que lo vuelva a hacer. Por lo tanto, lo que hacen las entidades crediticias consiste simplemente en protegerse para no perder su capital, y la mejor forma de hacerlo es incrementando los intereses.

Por todo lo anterior, lo más conveniente es no solicitar préstamos personales con ASNEF con un importe demasiado elevado si ya nos encontramos registrados en este fichero. Si se trata de una emergencia y estamos completamente seguros de que podremos devolver dicho préstamo, entonces vale la pena solicitar la financiación.

Micropréstamos online

Los micropréstamos online normalmente se definen como cualquier préstamo con un importe inferior a 1,000€, aunque en algunos casos se conceden hasta 5,000€. Debido a que la mayoría de los bancos no están dispuestos a conceder préstamos con importes más pequeños, los minicréditos se han convertido en una excelente alternativa para quienes requieren dinero inmediato sin papeleos. De hecho, a menudo se les conoce como créditos rápidos.

Por lo tanto, los minipréstamos están destinados a aquellas personas que no han podido obtener un financiamiento a través del banco u otras entidades crediticias. La mayoría de los minicréditos son similares a un préstamo a plazo tradicional o un préstamo entre pares. Con el minicrédito a plaza tradicional, el prestamista le otorga al deudor el importe total de préstamos.

Debido a esto, el deudor realiza los reembolsos sobre el importe principal y los intereses devengados. Por su parte, con los microcréditos entre pares, cada préstamo es financiado por múltiples inversores individuales a través de una plataforma de préstamos. En este caso es normal que los prestatarios proporcionen su historial crediticio para conseguir que su financiación sea aprobada.

Principales características de los micropréstamos online

Los minipréstamos personales se caracterizan por ser un tipo de financiación personal de pequeña cuantía. Por lo general, el importe máximo que se puede solicitar es de hasta 1,000€, que se devuelve generalmente en un plazo de 30 días.

Por lo que respecta a los intereses de los minicréditos personales online, la TAE con frecuencia suele ser mayor que cualquier otro préstamo personal. La razón de ello es que los microcréditos se liquidan en días, sin embargo la TAE es un índice de referencia anual. Por esta razón, un minipréstamo online al 150% TAE, será mucho más económico en comparación con un préstamo al 10% TAE en un año.

Ahora bien, una vez que se lleva a cabo la solicitud del minipréstamo, la empresa financiera se hará cargo de analizar tu solicitud. Sin embargo, dependiendo de la entidad crediticia, el ingreso del préstamo en la cuenta bancaria podría ser al instante o incluso tardar hasta 2 días.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar micropréstamos online?

Los requisitos para pedir un micropréstamo online pueden variar de una empresa financiera a otra. Sin embargo, en la mayoría de los casos hay elementos en común, como lo son estos que mencionamos a continuación:

  • Debes proporcionar tu nombre y apellidos.
  • Además debes ser mayor de edad y tener tu residencia permanente en España.
  • También es necesario que demuestres ingresos regulares.
  • Igualmente se te pide que proporciones tu número de documento de identidad, que puede ser DNI o NIE.
  • Es indispensable que especifiques tu número de teléfono móvil, así como una dirección de correo electrónico.

¿Cómo solicitar micropréstamos online?

El procedimiento para pedir un minicrédito online es muy fácil y rápido de llevar a cabo. Solo tienes que seguir los pasos que te indicamos.

  • En primer lugar ingresa desde tu ordenador a la página web de la entidad crediticia donde quieres solicitar un micropréstamos.
  • Te encontrarás con un comparador de micropréstamos online para que especifiques el importe y el plazo de devolución del préstamo.
  • Aquí es importante aclarar si eres nuevo cliente, lo más común es que solo te permiten solicitar 300€ como máximo.
  • Si devuelves el minipréstamo en los plazos acordados, el siguiente micropréstamo que solicites puede ser de un importe más elevado.
  • Una vez que especificas el importe del préstamo, también debes seleccionar el plazo de devolución.
  • Si todo esta listo, solo debes hacer clic en Solicitar y después rellenar la solicitud de micropréstamos.
  • Deberás aportar tus datos personales, así como tu información bancaria y otra información adicional.
  • Después, la entidad crediticia se encargará de analizar tu solicitud y te brindará una respuesta en solo unos cuantos minutos.

¿Cuál es el costo de los micropréstamos online?

Esto es algo que preocupa a todo aquel que desea solicitar micropréstamos online. Es decir, cuando se utiliza un simulador de préstamos, esta herramienta usualmente nos muestra la TAE del micropréstamo. Al simular un préstamo personal de un banco en el que la TAE sea inferior al 10%, lógicamente una TAE del 100% nos hará pensar que ese préstamo es demasiado caro.

Lo cierto es que en este tipo de financiación, tanto el importe, como los plazos de devolución, suelen ser más pequeños en comparación con los préstamos personales tradicionales. Además, los micropréstamos por lo general tienden a ser más costosos en cuanto a los intereses que se aplican, respecto a un préstamo convencional. Las personas optan por este tipo de financiación porque se conceden rápidamente y a menudo no hace falta tanto papeleo.

Otro aspecto que no debemos perder de vista son los honorarios, que en un micropréstamo de 300€ a devolver en 30 días, pueden superar los 100€. Al final, el cliente puede terminar pagando más de 400€.

Ventajas de los minipréstamos online

Hay algunas ventajas importantes de los minicréditos online que vale la pena señalar. Entre ellas se encuentran las siguientes:

  • Micropréstamos sin papeleos. Ya que el importe generalmente es pequeño, en la mayoría de los casos no se exigen tantos documentos para la concesión. Muchas veces solo hace falta que el cliente sea mayor de edad y que tenga su residencia permanente en España.
  • Minipréstamos rápidos. Es probablemente la principal razón por la que son tan populares. Es decir, el proceso de solicitud y concesión del micropréstamo normalmente es rápido y sencillo. Después, el dinero del préstamo se transfiere en un plazo de entre 15 minutos a 24 horas.
  • Primer micropréstamo gratis. Debido a que hay mucha competencia entre las entidades crediticias, muchas veces se ofrece el primer préstamo gratis. Es decir, sin costes, honorarios o tipos de interés.

Las desventaja de los minipréstamos online

La principal desventaja de los micropréstamos online tiene que ver con su costo elevado. El motivo de ello es que los intereses y las comisiones a menudo son mucho más altos con relación al préstamo personal.

También es una desventaja el sobreendeudamiento en el que incurren muchas personas al solicitar estos préstamos. Es común que las personas soliciten estos préstamos para el pago de otro préstamo.

Conclusión

Ahora que ya estás informado acerca de los préstamos personales online, préstamos personales con ASNEF y los micropréstamos, ya podrás acceder al comparador de créditos online que tenemos a tu disposición para así contratar el crédito/préstamos que más se ajuste a tus necesidades. Como hemos dicho en varias ocasiones, es importante que analices bien que préstamos te podrás permitir, revisando el tipo de interés y el plazo a devolver.

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