Durante años, el dinero parado en un depósito apenas generaba nada. Eso ha cambiado: con el BCE subiendo tipos (en junio y de nuevo en septiembre de 2026), algunos bancos pagan en torno al 3,5 % TAE por dejar tu dinero quieto un año, y la pregunta ya no es «¿merece la pena un depósito?» sino «¿cuál eliges?».
Tabla de contenidos
- 1 Qué es exactamente un depósito a plazo fijo (y en qué se diferencia de una cuenta remunerada)
- 2 Comparativa de los depósitos más rentables
- 3 La trampa de la «vinculación»
- 4 ¿Está protegido tu dinero?
- 5 Depósito, cuenta remunerada o algo más arriesgado
- 6 Fiscalidad: lo que nadie te cuenta en el folleto
- 7 Nuestra valoración
Qué es exactamente un depósito a plazo fijo (y en qué se diferencia de una cuenta remunerada)
Un depósito a plazo fijo es un contrato: entregas una cantidad de dinero al banco durante un periodo determinado (3, 6, 12, 18 meses o más) y, a cambio, recibes un interés pactado de antemano. La diferencia clave con una cuenta remunerada es la disponibilidad: en el depósito, tu dinero queda bloqueado hasta el vencimiento (o sufres una penalización si lo sacas antes), mientras que en una cuenta remunerada puedes mover el dinero cuando quieras. Si lo que buscas es liquidez total, te interesa más revisar las cuentas remuneradas sin condiciones antes de atarte a un plazo.
Comparativa de los depósitos más rentables
| Entidad | TAE | Plazo | Importe / condiciones |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank (Depósito Confianza, tipo fijo) | 3,50% | 12 meses | 15.000€ |
| MyInvestor (Depósito Premium) | 3,50% | 12 meses | Vinculado a su plan Premium; oferta hasta el 31/10/2026 |
| WiZink | 3,00% | 12 meses | Máximo 100.000€ |
| Self Bank | 2,55% | 3 y 6 meses | 6.000€ |
Datos publicados por comparadores (Kelisto, El Economista, Finect) entre el 8 y el 15 de octubre de 2026; las ofertas cambian a menudo, así que confírmalas en la web de cada entidad. Además de la banca española, plataformas como Raisin dan acceso desde una sola cuenta a depósitos de bancos europeos. La ventaja es que diversificas sin abrir cuentas nuevas en cada país; la pega es que tu dinero queda protegido por el fondo de garantía del país de origen del banco, no por el español, así que conviene leer la letra pequeña antes de mandar el dinero fuera.
La trampa de la «vinculación»
Ojo con esto: el TAE más alto del mercado a menudo viene condicionado. En la tabla, el depósito de MyInvestor está ligado a su plan Premium y el de Deutsche Bank exige un mínimo de 15.000 €. En otras ofertas, el tipo anunciado puede depender de domiciliar la nómina, de traer dinero nuevo o de contratar otros productos. Antes de firmar, pregunta qué TAE te aplican si no cumples esas condiciones y calcula el coste de los productos vinculados.
¿Está protegido tu dinero?
Sí, con matices. Los depósitos en entidades españolas están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad; los de bancos de otros países de la UE, por el fondo de su país, con la misma cobertura mínima de 100.000 €. Si tienes más de esa cantidad ahorrada, repartirla entre varios bancos distintos es una forma sencilla de que cada depósito quede cubierto en su totalidad.
Depósito, cuenta remunerada o algo más arriesgado
Aquí no hay una respuesta única, depende de para qué necesitas el dinero:
Si vas a necesitar el dinero en los próximos meses, un depósito a plazo fijo no es buena idea: la penalización por cancelación anticipada suele comerse buena parte de los intereses generados. Mejor una cuenta remunerada sin permanencia.
Si el dinero lleva años parado y no lo vas a tocar, el depósito a 12-18 meses tiene sentido, sobre todo con los mejores TAE actuales en torno al 3-3,5 %.
Si buscas más rentabilidad y aceptas algo de riesgo, vale la pena comparar antes con productos de inversión: los mejores brokers para invertir en bolsa desde España permiten acceder a fondos indexados que históricamente baten a los depósitos a largo plazo, aunque con volatilidad de por medio.
Muchos neobancos también han entrado en esta guerra por el ahorro con productos híbridos de remuneración por tramos: si aún no tienes claro cuál te conviene, nuestra comparativa de los mejores neobancos en España (Revolut, N26 y Wise) explica cómo rentabilizan el saldo sin obligarte a un plazo cerrado.
Fiscalidad: lo que nadie te cuenta en el folleto
Los intereses de un depósito tributan como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF, con una retención del 19% al cobrar los intereses (que luego se ajusta en la declaración según tu base del ahorro, por tramos del 19 % al 30 %). El TAE que ves en la publicidad es siempre bruto: el neto que realmente ingresas en tu cuenta es menor. Haz la cuenta con el tipo que te toque antes de comparar dos ofertas solo por el número grande en el folleto.
Los autónomos que además buscan rentabilizar la tesorería de su negocio deberían mirar primero si su banco actual ofrece condiciones razonables: muchas veces compensa más revisar una cuenta para autónomos sin comisiones con remuneración incluida que abrir un depósito aparte solo por el papeleo que ahorra.
Nuestra valoración
Si buscas la máxima rentabilidad a un año y tienes el importe mínimo, Deutsche Bank y MyInvestor encabezan hoy las comparativas, aunque el segundo exige su plan Premium. WiZink ofrece algo menos sin ese requisito, y Self Bank sirve para plazos cortos. Y si vas a mover dinero entre varias entidades europeas, Raisin ahorra tiempo, pero exige comprobar qué fondo de garantía protege cada depósito antes de mandar un solo euro.
