Un inquilino que deja de pagar tres meses seguidos en un piso de 900 euros mensuales le cuesta al propietario 2.700 euros, y recuperarlos por la vía judicial puede llevar muchos meses. Por eso este seguro se ha vuelto habitual entre quienes alquilan vivienda en España.
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Cuánto cuesta realmente
El precio suele calcularse como porcentaje de la renta anual, y ahí está la primera trampa: dos pólizas pueden costar cifras muy distintas por la misma vivienda según cuántos meses de impago cubran. En la comparativa de Polizamedica (marzo de 2026), con una renta de 800 €/mes en Madrid, Mapfre pasaba de 253,88 € al año con 6 meses de cobertura a 412,80 € con 12 meses. No es que una opción sea más cara sin motivo: cubre el doble de tiempo.
| Aseguradora | Cobertura | Prima anual |
|---|---|---|
| Mapfre | 6 meses | 253,88 € |
| Mapfre | 12 meses | 412,80 € |
| Otras aseguradoras de la misma comparativa (Allianz, Onlygal, Caser, Mutua de Propietarios, DAS) | 12 meses | 377 € – 443 € |
Precios para una vivienda en Madrid con renta de 800 €/mes, según la comparativa publicada por la correduría Polizamedica (datos de marzo de 2026). Son orientativos: tu prima dependerá de la renta, la zona, el inquilino y las coberturas.
La cifra final también depende de la solvencia del inquilino que se va a estudiar (nómina, tipo de contrato, historial), la zona geográfica del inmueble y si se incluye o no defensa jurídica para el desahucio. Ojo con esto: algunas pólizas baratas excluyen expresamente los actos vandálicos o limitan la defensa jurídica a un importe bajo, y eso solo se descubre leyendo la letra pequeña.
Qué cubre exactamente la póliza
La cobertura básica indemniza las mensualidades impagadas hasta el límite contratado (lo habitual en las comparativas es elegir entre 6 y 12 meses, aunque hay pólizas con más). A partir de ahí cada aseguradora añade extras: defensa jurídica para tramitar el desahucio express, cobertura de actos vandálicos causados por el inquilino al abandonar la vivienda, y en algunos casos hasta la gestión completa del proceso de desalojo sin que el propietario tenga que pisar un juzgado.
Muchas pólizas aplican además una franquicia o carencia antes de empezar a indemnizar (en las comparativas, lo más habitual es un mes de impago), y casi todas exigen un estudio previo de solvencia del inquilino: si el arrendador alquila sin cumplir lo que pida la póliza, la aseguradora puede rechazar el siniestro. Por eso conviene revisar esos requisitos y pedir la documentación del inquilino antes de firmar el contrato de arrendamiento, no después.
Qué pasa, paso a paso, si el inquilino deja de pagar
El proceso real tiene un ritmo bastante predecible una vez se activa la póliza. El primer mes de impago suele ir acompañado de un simple aviso y un intento de negociación; cuando termina la franquicia o carencia pactada, la aseguradora empieza a indemnizar al propietario cada mes mientras dura el impago, hasta el límite contratado. En paralelo, si la póliza incluye defensa jurídica, se activa el procedimiento de desahucio express, que puede alargarse muchos meses desde que se presenta la demanda hasta que el inquilino desaloja la vivienda, según la carga del juzgado.
Ese desfase temporal es la razón real por la que compensa pagar algo más por una póliza con más meses de cobertura: si el desahucio se alarga más que los meses cubiertos, el propietario asume el resto de su bolsillo, exactamente el escenario que el seguro debía evitar.
¿Compensa siempre contratarlo?
En zonas tensionadas con inquilinos solventes y contrato bien redactado, el seguro es un gasto que la mayoría de años no se rentabiliza, porque el impago no llega a producirse. Pero un solo siniestro de seis meses en un piso de 1.000 € (6.000 € de rentas) supera con mucho lo que cuestan varios años de prima. Es, en la práctica, un seguro contra un riesgo de cola: poco probable, pero devastador si ocurre. Los propietarios que alquilan como complemento a su pensión o que dependen de esa renta para pagar una hipoteca tienen más motivos para valorarlo que quienes alquilan como inversión secundaria y pueden absorber el golpe.
También conviene comparar el coste del seguro con alternativas como pedir un aval bancario o una garantía adicional al inquilino. Ten en cuenta que, en contratos de vivienda habitual, la Ley de Arrendamientos Urbanos limita las garantías adicionales a la fianza a un máximo de dos mensualidades de renta.
Fiscalidad: la parte que se suele olvidar
La prima del seguro de impago de alquiler es deducible en el IRPF como gasto asociado al rendimiento del capital inmobiliario, igual que ocurre con el seguro de hogar barato que cubre la vivienda arrendada. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por contratar ambos, y la deducción reduce el coste real de las primas.
Si además el propietario es autónomo y gestiona varios inmuebles en alquiler, tiene sentido centralizar los cobros en una cuenta para autónomos sin comisiones que separe claramente los ingresos por alquiler del resto de su actividad, lo que facilita justificar ingresos y gastos ante Hacienda.
Qué mirar antes de firmar
Antes de comparar precios, hay tres preguntas que deberían hacerse siempre: cuántos meses de impago cubre realmente (no el máximo teórico, sino el que aplica al perfil del inquilino concreto), si incluye defensa jurídica sin límite bajo, y si exige un estudio de solvencia riguroso o se limita a pedir una copia de la nómina. Buena parte de la diferencia de precio entre pólizas suele estar en estos puntos, no en el nombre de la aseguradora.
Ojo con la fianza legal (un mes de renta en vivienda): no puedes dejarla en tu cuenta como si fuera tuya. En la mayoría de comunidades autónomas el propietario está obligado a depositarla en el organismo autonómico correspondiente mientras dura el contrato, y el incumplimiento puede acarrear sanciones. Consulta la norma de tu comunidad.
Alternativas si el seguro no compensa
Para propietarios con varios inmuebles y capacidad de asumir algún impago puntual, puede salir más a cuenta autoasegurarse: destinar el equivalente a la prima anual a un depósito a plazo fijo que vaya acumulando un colchón específico para cubrir posibles impagos, en lugar de pagarlo a una aseguradora año tras año. La cuenta no cubre gastos legales ni gestión del desahucio, así que esta opción solo tiene sentido para quien ya conoce bien el proceso o cuenta con asesoramiento legal propio.
Quien alquila una vivienda como fuente principal de ingresos debería considerar también complementar la protección patrimonial con un seguro de vida barato que garantice que la hipoteca del inmueble alquilado queda cubierta si al propietario le pasa algo, ya que el impago de alquiler no es el único riesgo financiero asociado a tener una vivienda en renta.
No todos los seguros de impago son intercambiables: la franquicia, los meses cubiertos y la defensa jurídica pueden suponer miles de euros de diferencia para el propietario, y esa letra pequeña no aparece en el precio anunciado.
