Pedir una hipoteca en 2026 es más complicado que elegir entre fija y variable. Con el Euríbor oscilando desde mínimos históricos de 2022 hasta los actuales niveles cercanos al 3%, muchos compradores no saben si apostar por la certeza de un tipo fijo o por la posibilidad de que el Euríbor baje más. Esta guía recoge los datos actualizados de junio de 2026 para ayudarte a decidir.
La buena noticia es que la competencia entre bancos está en un momento intenso. Las entidades han vuelto a bajar tipos en los últimos meses para captar clientes hipotecarios, y hay ofertas fijas por debajo del 2,5% TAE que hace dos años habrían parecido imposibles.
Tabla de contenidos
- 1 Hipotecas fijas vs variables en 2026: cuál conviene más
- 2 Tabla comparativa: mejores hipotecas fijas junio 2026
- 3 Tabla comparativa: mejores hipotecas variables junio 2026
- 4 Unicaja: la hipoteca fija más barata de junio 2026
- 5 Hipotecas mixtas: la opción para quienes no se deciden
- 6 Cuánto necesitas ahorrado para pedir una hipoteca
- 7 El error más común: comparar por TIN en lugar de por TAE
- 8 Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España 2026
- 9 Conclusión: la mejor hipoteca en junio 2026
Hipotecas fijas vs variables en 2026: cuál conviene más
La elección entre hipoteca fija y variable depende de tres factores: tu tolerancia al riesgo, el plazo de la hipoteca y tu visión sobre la evolución del Euríbor. En junio de 2026, el Euríbor cerró mayo en el 2,804%, lo que sitúa las hipotecas variables en niveles similares o incluso superiores a las mejores ofertas fijas.
Ojo con esto: si el Euríbor se mantiene por encima del 2,5% durante los próximos años, una hipoteca variable a Euríbor+0,49% te saldrá más cara que una fija al 2,10% TIN. Pero si el BCE sigue bajando tipos y el Euríbor cae al entorno del 1,5%, la variable sería la opción ganadora. Nadie tiene la bola de cristal, y eso es exactamente lo que le da sentido a comparar ambas opciones con números reales.
Para un perfil conservador con un préstamo a 25-30 años, la hipoteca fija ofrece algo que no tiene precio: saber exactamente cuánto pagarás el último mes del préstamo. Para perfiles con mayor capacidad de absorber subidas puntuales, o para plazos cortos de 10-15 años, la variable o la mixta pueden ser alternativas interesantes.
Tabla comparativa: mejores hipotecas fijas junio 2026
| Banco | TIN | TAE | Bonificaciones |
|---|---|---|---|
| Unicaja | 2,00% | 2,10% | Nómina + seguro |
| CaixaBank | 2,40% | 2,60% | Nómina + seguro hogar + vida |
| BBVA | 2,40% | 2,60% | Nómina + seguro hogar |
| Openbank | 3,10% | 3,26% | Ninguna (precio sin bonificar) |
| Bankinter | 3,25% | 3,42% | Nómina + seguro hogar |
TAE calculada a 25 años para 150.000 euros. Datos verificados junio 2026. Las bonificaciones reducen el TIN pero implican contratar productos adicionales.
Tabla comparativa: mejores hipotecas variables junio 2026
| Banco | Diferencial | Tipo inicial (primeros meses) | Bonificaciones |
|---|---|---|---|
| Kutxabank | E+0,49% | 1,90% (12 meses) | Nómina + plan pensiones |
| Sabadell | E+0,50% | 2,00% (12 meses) | Nómina + seguro |
| COINC | E+0,50% | Sin periodo fijo | Sin bonificaciones |
| Brokers hipotecarios | E+0,48% | Variable según negociación | Según perfil |
Con Euríbor mayo 2026 en 2,804%. E = Euríbor a 12 meses. Los brokers hipotecarios suelen conseguir condiciones mejores que las del catálogo del banco.
Unicaja: la hipoteca fija más barata de junio 2026
La Hipoteca Fija de Unicaja es la mejor oferta del mercado en junio de 2026, con un TIN del 2% y una TAE del 2,10% para un préstamo de 150.000 euros a 25 años. Para acceder a esta tarifa, Unicaja exige domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y vida a través de la entidad.
La trampa está en las bonificaciones: si en algún momento dejas de tener la nómina domiciliada o cancelas los seguros, el tipo sube automáticamente. Antes de firmar, calcula cuánto te costarán los seguros durante toda la vida del préstamo y súmalo al coste total. En algunos casos, el seguro del banco sale hasta un 40% más caro que el mercado, lo que puede comerse fácilmente el ahorro en intereses.
Aun con ese matiz, para un perfil que ya tiene domiciliada la nómina y necesita los seguros de todas formas, la oferta de Unicaja es difícil de batir. La cuota mensual de un préstamo de 150.000 euros a 25 años al 2% TIN ronda los 636 euros mensuales.
Hipotecas mixtas: la opción para quienes no se deciden
Las hipotecas mixtas combinan un periodo inicial a tipo fijo (normalmente de 3 a 10 años) con el resto de la vida del préstamo a tipo variable. Son especialmente interesantes en el contexto de 2026: si el Euríbor sigue bajando en los próximos años, los primeros años de cuota fija te dan estabilidad mientras esperas que el tipo variable sea más favorable.
La Hipoteca Laboral Kutxa Mixta, por ejemplo, ofrece un TIN del 1,50% los primeros años y Euríbor+0,60% después. Kutxabank tiene requisitos estrictos de solvencia, pero si cumples el perfil es una de las opciones más inteligentes del mercado para 2026.
Cuánto necesitas ahorrado para pedir una hipoteca
Los bancos financian como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual (70% para segunda residencia). Esto significa que para una vivienda de 200.000 euros necesitas tener ahorrado al menos el 20%, es decir, 40.000 euros, más los gastos de escritura, notaría, impuestos y tasación, que suman entre un 8% y un 12% adicional sobre el precio de compra.
En la práctica, para comprar un piso de 200.000 euros sin que la hipoteca supere el 80% del valor tasado, necesitas entre 56.000 y 64.000 euros de ahorro propio. Este es el filtro más difícil para muchos compradores, especialmente los jóvenes, y explica el auge de los préstamos personales para cubrir el gap de entrada.
El error más común: comparar por TIN en lugar de por TAE
El TIN (Tipo de Interés Nominal) solo refleja los intereses. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye también las comisiones de apertura, los seguros obligatorios vinculados y otros gastos, por lo que es la cifra real de coste de la hipoteca. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener TAEs muy diferentes si una lleva comisión de apertura del 1% y la otra no.
El único dato que te permite comparar hipotecas de distintas entidades de forma justa es la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), que el banco está obligado a entregarte antes de la firma. Exige siempre esta ficha antes de comprometerte con ninguna entidad.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España 2026
¿Compensa cambiarme de hipoteca variable a fija ahora? Depende del diferencial que tengas. Si tu hipoteca variable está en Euríbor+1% o más, la subrogación o novación a tipo fijo puede tener sentido. Calcula los gastos de cambio y compáralos con el ahorro en intereses. Los neobancos y entidades online ofrecen a veces las mejores condiciones de subrogación.
¿Qué pasa con mi seguro de hogar si cambio de banco? Al subrogar una hipoteca, el nuevo banco puede exigirte contratar su propio seguro vinculado. Sin embargo, la ley te protege: puedes contratar el seguro con la aseguradora que elijas siempre que cubra los riesgos mínimos exigidos. El banco no puede rechazarte un seguro de otro proveedor si tiene las coberturas adecuadas.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca? Entre la solicitud formal y la firma ante notario, el proceso suele tardar entre 4 y 8 semanas. Los bancos online son generalmente más ágiles, con aprobaciones en 2-3 semanas en casos sencillos. Los créditos rápidos pueden cubrir gastos urgentes mientras se tramita la hipoteca, aunque con un coste muy superior.
¿Es mejor negociar directamente con el banco o ir a un bróker? Un bróker hipotecario tiene acceso a condiciones negociadas con múltiples entidades que no están disponibles en el catálogo público. En el mercado actual, los mejores diferenciales variables (Euríbor+0,48%) se consiguen a través de bróker. Su comisión la paga habitualmente el banco, no el cliente.
Conclusión: la mejor hipoteca en junio 2026
Si buscas estabilidad y el tipo fijo por debajo del 2,5% TAE te encaja en presupuesto, la Hipoteca Fija de Unicaja es la mejor opción del mercado en junio de 2026. Si eres optimista respecto a la evolución del Euríbor y tienes margen para asumir subidas puntuales de cuota, la hipoteca variable de Kutxabank o Sabadell a Euríbor+0,49-0,50% puede salirte más barata a largo plazo. Y si no te decides, las mixtas de Kutxabank ofrecen lo mejor de los dos mundos durante los primeros años.
Lo que no conviene es quedarse paralizado. Con los precios de la vivienda al alza en las principales ciudades españolas y los tipos hipotecarios en niveles razonables, 2026 sigue siendo un buen momento para comprar si tienes el ahorro suficiente y una situación laboral estable.
