La pregunta que suele hacerse un autónomo antes de contratar un seguro de salud es «¿cuánto cuesta?». La que casi nadie se hace y que termina costando más dinero es «¿esto que voy a pagar lo puedo deducir, y cómo?». Aquí repasamos los rangos de precio y cómo funciona la deducción del IRPF, para que llegues a la declaración con la factura y el pago bien justificados.
Tabla de contenidos
Cuánto cuesta un seguro de salud para autónomos
El precio depende sobre todo de la edad, de si tiene copago o no y de la modalidad (cuadro médico o reembolso). Como referencia, estos son rangos orientativos por edad de un comparador (Póliza Médica, septiembre de 2026); tu prima real solo la da el tarificador de cada aseguradora:
| Edad | Básico con copago | Completo con copago | Sin copago | Reembolso |
|---|---|---|---|---|
| 20 años | 10,00 – 25,54 €/mes | 24,53 – 42,46 €/mes | 46,92 – 58,75 €/mes | 61,76 – 106,80 €/mes |
| 40 años | 13,25 – 32,04 €/mes | 33,64 – 54,30 €/mes | 46,92 – 70,97 €/mes | 80,12 – 151,60 €/mes |
| 60 años | 16,42 – 52,99 €/mes | 56,34 – 101,95 €/mes | 56,25 – 139,32 €/mes | 134,67 – 306,31 €/mes |
Para más detalle, consulta nuestra guía sobre seguro de salud privado.
El error de comparar solo por el precio de salida
El precio que aparece en cualquier comparador es casi siempre el de entrada. Antes de decidir por precio, revisa el periodo de carencia para pruebas complejas y hospitalización, si el cuadro médico incluye especialistas en tu zona y si el copago tiene tope anual o es ilimitado por uso.
La deducción fiscal que conviene aplicar bien
El artículo 30.2.5ª de la Ley del IRPF permite a los autónomos en estimación directa deducir como gasto de la actividad las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el contribuyente en la parte correspondiente a su propia cobertura y a la de su cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan con él, con un límite de 500 € anuales por persona asegurada, que sube a 1.500 € si la persona asegurada tiene una discapacidad.
Para evitar problemas en una comprobación, conviene cuidar estos puntos:
- Que la prima la pague el propio autónomo y que el pago quede justificado, preferiblemente desde la cuenta de la actividad.
- Que la factura o recibo identifique al autónomo y se anote en el libro registro de gastos de la actividad.
- Que solo se deduzca la parte de la prima que corresponda a salud: si la póliza combina vida, decesos u otras coberturas, esa parte no entra y conviene tenerla desglosada.
- Que el límite de 500 € se aplica por persona asegurada, no por póliza.
Consulta con tu gestor cómo aplicarlo en tu caso, porque depende del régimen de estimación y de tu situación familiar.
Ejemplo hipotético
Un autónomo asegura a su pareja y a un hijo con una póliza familiar de 744 € al año (62 € al mes). Si la prima correspondiente a cada asegurado no supera los 500 €, podría deducir los 744 €. Con un tipo marginal del 30 % (hipotético), el ahorro fiscal sería de unos 223 € al año. Tu ahorro real depende de tu tipo marginal y de tu rendimiento neto.
Qué mirar entre compañías más allá del precio
El mercado ofrece pólizas muy parecidas en lo básico y distintas en la letra pequeña. Compara el cuadro médico en tu código postal, la duración de las carencias para pruebas de imagen, cirugía y hospitalización, y si el copago tiene tope anual. Una póliza con copago puede salir más cara en la práctica que una sin copago si acudes con frecuencia al médico, y más barata si apenas la usas.
¿Compensa frente a otras coberturas que ya tienes como autónomo?
Si ya tienes un seguro de salud privado particular, la diferencia al orientarlo como gasto de la actividad está sobre todo en la deducción fiscal. Y si tu preocupación es qué pasa con tus ingresos durante una baja larga, esa cobertura la resuelve un seguro de baja laboral para autónomos: uno cubre la asistencia sanitaria, el otro el ingreso que dejas de generar.
Antes de firmar, pide la simulación con tu perfil exacto y confirma con tu gestor que la factura y el pago quedan bien documentados.
